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最高法、最高檢、公安部對“非法集資”的較新解釋
一、非法集資的行政認(rèn)定和刑事認(rèn)定 眾籌與非法集資相關(guān)的法律規(guī)定大體可分為刑法、行政監(jiān)管法律及國家政策三個方面。刑法具有謙抑性，但只要構(gòu)成其犯罪要件就必須追究刑事責(zé)任；行政監(jiān)管法律的打擊范圍比刑法廣泛，構(gòu)成要求也比刑法低，但是處罰手段遠(yuǎn)輕于刑法。國家政策反映了政府當(dāng)下對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度，這一定程度上影響著行政監(jiān)管的力度和范圍。 1.非法集資刑法與行政法關(guān)系…
還原真實的車貸江湖：車輛質(zhì)押（押車）業(yè)務(wù)流程及操作要點(diǎn)
很多對車貸感興趣的人都希望了解一下民間金融領(lǐng)域（包括小貸公司、典當(dāng)行、民間個人、網(wǎng)貸平臺等）是如何操作車貸業(yè)務(wù)的，希望了解更多的細(xì)節(jié)。本文將以車貸業(yè)務(wù)流程為主線，以專業(yè)從事車貸業(yè)務(wù)的民間借貸機(jī)構(gòu)（以下簡稱“借貸機(jī)構(gòu)”）為視角，對民間金融領(lǐng)域如何操作車貸業(yè)務(wù)進(jìn)行講述和分析。 一、車貸業(yè)務(wù)概述 …
為什么說“剛性兌付”是股權(quán)眾籌唯一的調(diào)整方向？
股權(quán)眾籌平臺的投資人，關(guān)心的不僅是股權(quán)投資后的項目盈利問題，更關(guān)心的是項目投資的風(fēng)險問題，萬一項目經(jīng)營失敗或者是融資方惡意欺騙，投資方就要賠了夫人又折兵，不僅拿不到股權(quán)分紅，所投資的股權(quán)也因為資產(chǎn)的專屬性成為一堆爛帳。 2015年被稱為股權(quán)眾籌元年，根據(jù)相關(guān)報告，2015年股權(quán)眾籌平臺總數(shù)為130家，融資項目總數(shù)為7532個，股權(quán)眾籌預(yù)期籌資額為271…
網(wǎng)貸小額借款趨向自動量化風(fēng)控
得益于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)控也迎來了新的革命。 較新發(fā)布的P2P風(fēng)控從業(yè)人員征信需求調(diào)研報告顯示，目前行業(yè)趨向于對小額貸款采取自動量化風(fēng)控，而82%的P2P公司風(fēng)控人員認(rèn)為，超過2萬的借貸必須有人工介入。 除此之外，個人征信評估，信用歷史、履約能力最被風(fēng)控看重，而被行內(nèi)重視的中國特色指標(biāo)之人脈關(guān)系，卻是所有緯度中得分最低的一項…
金融產(chǎn)品三大層級之二：產(chǎn)品設(shè)計
從一個完整金融產(chǎn)品所需要經(jīng)歷的三個層次角度來看，可以把基于底層權(quán)益的融資行為設(shè)計成金融產(chǎn)品，從而實現(xiàn)交易和流通。 一、標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)、非標(biāo)資產(chǎn)與衍生工具 P2P網(wǎng)貸投資的風(fēng)險管控、政策監(jiān)管應(yīng)該怎么度量，或許將其和風(fēng)控、監(jiān)管最嚴(yán)的銀行來對比是最好的辦法，對比之前不可避免地要分清標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)和非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)。 1、標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn) 標(biāo)…
是什么讓你覺得安全感爆棚？
站在ATM前，卡上的余額是正的。 打開錢包，里面有不少紅色的鈔票。 打開車門，油表是滿的。 掏出手機(jī)，Wifi信號和電量都滿格。 推開家門，有人等我開飯已經(jīng)很久了。 安全感是一個結(jié)實的擁抱。 安全感是下雨天遞過來的一把傘。 安全感是城市正經(jīng)受暴雨洗禮，而…
貸前：如何管控借款人風(fēng)險（附高風(fēng)險客戶的特征盤點(diǎn)）
金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險客戶的36個特征！ 1.老板很忙卻經(jīng)常不在自己生意現(xiàn)場。 2.老板通訊常常不暢，只有他找你，很難你找他。 3.銀行流水時有大額異動，或總有你看不到流水的卡。 4.老板常混跡于各種圈子而內(nèi)部管理一塌糊涂。 5.財富積累與創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷不符。 6.有形資產(chǎn)不多而賬面應(yīng)收款、看不到的庫存很多，錢不知道去哪兒了。 7…
2016中國互聯(lián)網(wǎng)金融十大方向
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的根本是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和普惠金融，互聯(lián)網(wǎng)金融與各行業(yè)深度融合，對促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)跨界融合、轉(zhuǎn)型升級、加快形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動能，意義重大。 國務(wù)院發(fā)布的《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動指導(dǎo)意見》，明確了推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、協(xié)同制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、智慧能源、普惠金融、公共服務(wù)、高效物流、電子商務(wù)、便捷交通、綠色生態(tài)、人工智能等11個重點(diǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)跨界融…
金融產(chǎn)品三大層級之三：市場交易
【導(dǎo)讀】當(dāng)金融產(chǎn)品設(shè)計出來后，必須通過交易實現(xiàn)其流動性和市場定價。市場交易主要包括投資者和交易場所等方面，其中，投資者又可進(jìn)一步細(xì)分為機(jī)構(gòu)投資者和個人投資者。本文將從比較分析的角度，剖析網(wǎng)貸基金與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、國外互聯(lián)網(wǎng)金融在交易環(huán)節(jié)的聯(lián)系與區(qū)別。 從歷史經(jīng)驗來看，任何產(chǎn)品都是從個人投資者的嘗試開始，憑借機(jī)構(gòu)投資者的加入而得到壯大和發(fā)展…
2016年網(wǎng)貸平臺亟待筑牢風(fēng)控“防火墻”
2016年對P2P行業(yè)來說是嚴(yán)峻的一年，特別是e租寶、泛亞出事以后，對整個行業(yè)造成了非常不利的影響；同時，中國經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型期，最困難的時候恐怕剛剛開始，“資產(chǎn)荒”成互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展行業(yè)最大瓶頸，如何在這種嚴(yán)峻形勢下生存、發(fā)展，是每位從業(yè)者都必須思考的問題。 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要在2016年生存、發(fā)展下來，首先要修煉內(nèi)功，最重要的就是…
【互聯(lián)網(wǎng)金融系列報道一】風(fēng)口開啟，系統(tǒng)建設(shè)成創(chuàng)業(yè)公司最大機(jī)會
中國的互聯(lián)網(wǎng)金融第一代創(chuàng)業(yè)者，很多資產(chǎn)方對于風(fēng)險并不敬畏，包括對借款方的盡職調(diào)查，或者風(fēng)險定價的系統(tǒng)性上都是非常匱乏的，這一代創(chuàng)業(yè)者完全沒有經(jīng)歷過經(jīng)濟(jì)周期的考驗。先入局者未必是最終贏家，后來的創(chuàng)業(yè)者依然有很好的超車機(jī)會。 2013年興起的互聯(lián)網(wǎng)金融，即將在2016年進(jìn)入蓬勃發(fā)展的第四個年頭，野蠻粗暴的發(fā)展方式將在行業(yè)洗牌中被拋棄，對…
做好信貸業(yè)務(wù)需要關(guān)注的八個基礎(chǔ)問題
一、關(guān)于信貸 關(guān)于信貸的定義五花八門，有人認(rèn)為，信貸就是借錢給別人。有人認(rèn)為信貸就是用錢滿足別人的資金需求？有人認(rèn)為信貸就是把錢借出去，把錢收回來？每個人對“信貸”都有不同的理解，你是如何理解信貸的呢？按照百度百科的定義，信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運(yùn)動特殊形式，是債權(quán)人貸出貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的…
銀監(jiān)會發(fā)布2016年重點(diǎn)任務(wù)“白皮書”
中國銀監(jiān)會近日召開全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作（電視電話）會議，總結(jié)回顧全國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)督工作，分析研判當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢，研究部署2016年重點(diǎn)任務(wù)。 2016年，銀監(jiān)會系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將認(rèn)真落實去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板五大工作任務(wù)，著力整合銀行資金支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力降低社會融資成本優(yōu)化金融服務(wù)，著力防范重點(diǎn)風(fēng)險守住風(fēng)險底線，…
眾籌商業(yè)模式的五個法則和三條底線
眾籌成為繼P2P后，互聯(lián)網(wǎng)金融的又一大主力軍。據(jù)《2015年全國眾籌行業(yè)年報》顯示，2015年眾籌行業(yè)發(fā)展迅猛，平臺數(shù)量快速增長至兩百多家?！?015年中國文化產(chǎn)業(yè)資本報告》指出，2015年，文化產(chǎn)業(yè)資金流入3241.8億元。從資金流入渠道方面看，股權(quán)融資、債券、眾籌、新三板掛牌后融資以及上市后融資的規(guī)模都在2015年出現(xiàn)了大幅增長，其中文化產(chǎn)業(yè)眾籌規(guī)…
農(nóng)業(yè)眾籌怎么玩 四大農(nóng)業(yè)眾籌模式大揭秘
在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，眾籌就是聚集大家的資源和金錢干成自己的事情。 農(nóng)業(yè)眾籌一出現(xiàn)便受到熱捧，其目的就是將三農(nóng)優(yōu)質(zhì)項目推向互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，以“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式，打通農(nóng)民融資難的“最后一公里”，達(dá)到三農(nóng)產(chǎn)品“去中間化，直達(dá)城市消費(fèi)”的目的。 農(nóng)業(yè)眾籌究竟該怎么玩？如何“拿”別人的錢干自己的事？ 農(nóng)業(yè)四大眾籌揭秘 農(nóng)產(chǎn)品眾籌 …
股權(quán)眾籌退出機(jī)制該如何破？
互聯(lián)網(wǎng)私募股權(quán)融資平臺(下稱“股權(quán)眾籌”)在經(jīng)歷近幾年發(fā)展之后，正逐步進(jìn)入普通投資者視野，股權(quán)類投資出現(xiàn)的高風(fēng)險、難退出等問題也備受關(guān)注。據(jù)了解，股權(quán)眾籌截至目前在國內(nèi)尚無公開的成功退出案例。 業(yè)內(nèi)人士指出，監(jiān)管層需要開展以交易為核心的監(jiān)管，因此建設(shè)全國性或區(qū)域性數(shù)據(jù)互通式股權(quán)眾籌交易市場或交易所是必須的，這也…
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